a&s Adria – Stranica 326 – a&s Adria Magazine

Integracija sistema u bankarskom sektoru

25 Decembra, 2018

Konzervativna priroda bankarskog sektora čini ga jednom od najžilavijih tržišnih vertikala za ulazak sistem-integratora. Često se mogu čuti pritužbe da su banke indiferentne prema sigurnosnim pitanjima uprkos osjetljivosti njihovog poslovanja i s njim jasno povezanih rizika. Ipak, detaljnija analiza uz pomoć industrijskih igrača i analitičara nudi uvid u napredne i prilagodljive marketinške strategije i poslovne pristupe koji mogu pomoći sistem-integratorima da uđu na ovo tržište

Izvor: a&s International

E-mail: editorial@www.asadria.com

Finansijske institucije predstavljaju srž savremene globalne ekonomije. Moderne korporacije su naviknute na pogodnosti transnacionalnog poslovanja i ne mogu funkcionisati bez podrške banaka, koje svoje usluge nude 24 sata dnevno. Klijenti su se, također, navikli na jednostavnost pristupa novcu u bilo koje vrijeme i bez banaka bi obavljanje bezgotovinskih transakcija bilo veoma otežano. S druge strane, banke čine sve kako bi svoje usluge ponudile što većem broju klijenata. Zbog toga su usvojile tehnologije i iskoristile internet za elektronsko ili, još modernije, mobilno bankarstvo. Ipak, banke nerado investiraju u sigurnost i sporo implementiraju modernu tehnologiju, ali to ne znači da ih sigurnosna pitanja ne zanimaju. Zapravo, čest je slučaj da sistem-integratori nisu dovoljno upućeni u načine na koje finansijske institucije percipiraju sigurnost.

Manjak interesa za sigurnost u bankarstvu

Uprkos snažnom finansijskom oporavku i njegovom utjecaju na BDP, banke su i dalje nepovoljna vertikala za sigurnosnu industriju i još oklijevaju sa prelaskom na moderne tehnologije videonadzora. Za većinu sistem-integratora ovakav pristup je nelogičan. Banke pokazuju spremnost da idu naprijed pomoću interneta i mobilnog bankarstva, ali oklijevaju sa primjenom slične tehnologije za zaštitu svojih sistema. Bob Mesnik, direktor kompanije SI Kintronics iz New Yorka, tvrdi da uvjeravanje banaka da poboljšaju svoju sigurnost predstavlja veliki napor. „One nerado ulažu u sigurnost i mi ne znamo kako da ih uvjerimo u suprotno“, kaže Mesnik i naglašava kako velike banke gotovo da uopće ne brinu za sigurnost, dok postoji određeni interes u manjim bankama, ali on se svodi na praćenje radnog učinka njihovih uposlenika. Sa Mesnikovim komentarom slažu se i ostali sistem-integratori unutar ovog sektora. Kao najvažniji razlozi za ovakvo ponašanje banaka često se navode briga za sigurnost i isplativost ulaganja. No, čak i kada se ove dileme otklone, banke i dalje ne pokazuju spremnost da krenu naprijed.

Razumijevanje izazova

Ovo ne znači da su banke u potpunosti nezainteresirane za nadogradnju svojih videonadzornih sistema. Brojne studije slučaja koje su radili proizvođači ili sistem-integratori ukazuju na primjere u kojima su banke prešle na IP tehnologiju i smatrale takvu investiciju opravdanom. Tyco je kompanija koja ima bogato iskustvo u radu s ovom vertikalom i njeni predstavnici su objasnili izazove sa kojima se sistem-integratori suočavaju tokom rada sa klijentima iz bankarskog sektora.

„Klijenti rade sa većim budžetskim ograničenjima i moraju odrediti kao prioritete one projekte koje smatraju apsolutno neophodnim, bilo da je riječ o zamjeni zastarjele sigurnosne tehnologije, ispunjavanju regulatornih zahtjeva ili odgovoru na strategije poslovne ekspanzije“, kaže Chris Jones, regionalni rukovoditelj prodaje za instalacije i usluge u kompaniji Tyco Asia Pacific. „Neki klijenti također eksternaliziraju svoje odjele za nabavke. Ove kompanije dosta striktnije pristupaju analizi ponuda i češće se odlučuju na oglašavanje tendera kako bi povećale konkurentnost cijena“, kaže on.

Aidan Anderson, sigurnosni konsultant u britanskoj kompaniji Red Leaf Consultancy, dodatno obrazlaže ovu problematiku. On smatra da neki sistem-integratori ne poznaju sistem rada u bankarskom sektoru, kao ni percepciju fizičke i tehničke sigurnosti unutar njega. Iako se iz perspektive sigurnosnog sektora zaštita imovine banke čini kao prioritet, banke se češće odlučuju na kontrolu određenih identificiranih rizika. Sigurnost je samo jedan od njih, dok se ostali tiču likvidnosti, kapitala i regulative. Metode kontrole rizika mogu uključivati nadogradnju sistema i opreme, ali isto tako mogu podrazumijevati i usvajanje određenih procedura ili nabavku usluga iz oblasti osiguranja.

Smanjiti rizik poslovanja

„U bankama sigurnost se većinom tretira kao jedan od odjela, a ne neki poseban segment, što znači da, kao i drugi odjeli, sigurnost mora dovesti do povrata uloženog, bio to veći prihod, ušteda, veća učinkovitost procesa ili smanjenje broja članova osoblja“, kaže Andreson. On smatra da izazov za sistem-integratore leži u radu sa potencijalnim klijentima, koji treba biti usmjeren ka demonstraciji načina na koji njihovi proizvodi mogu ponuditi prednosti u smislu smanjenja rizika i unapređenja rada sigurnosnih odjela kako bi poslovni subjekti investirali u njih, a ne u druge, konkurentske odjele. Paul Bremner, analitičar za videonadzor i sigurnosne usluge u kompaniji IHS, blisko sarađuje sa zajednicom sistem-integratora. On navodi dodatne varijable koje mogu utjecati na odluke koje banke donose u pogledu sigurnosti. „Bankarski sektor se može podijeliti u različite podsektore. Tu imamo filijale, distributivne centre i poslovne urede. Svaki od njih ima posebne zahtjeve i jedinstvene izazove“, kaže Bremner. „Za integratora koji želi poslovati u ovom sektoru važno je imati svijest da se nivoi na kojima se odlučuje o instalaciji ili nadogradnji sigurnosnog sistema u ovim institucijama razlikuju.“ Odluka o angažmanu određenog sistem-integratora također zavisi od toga na kojem nivou je donesena. Ako je to lokalni nivo, to može izjednačiti šanse za integratore na regionalnom i državnom nivou. No, ako se odluka donosi na državnom nivou, banke će se zasigurno odlučiti za sistem-integratore koji posluju na istom nivou i koji imaju odgovarajuće iskustvo.

Napredne strategije za privlačenje klijenata

Ako imamo u vidu trendove da se banke odlučuju za iskusne kompanije koje posluju na nivou države, jasno je da je bankarski sektor tvrd orah za većinu sistem-integratora. Ipak, analitičari kompanijama sugerišu da promijene svoje marketinške strategije kako bi ojačale svoje prisustvo na tržištu. Danas su prodajne strategije fokusirane na promovisanje opreme i softverskih paketa kao pojedinačnih rješenja, dok se integracija odnosi na zajedničku instalaciju odvojenih komponenti. Određeni akcenat stavljen je i na interoperabilnost i kraće prekide rada, uz mogućnost da se kvarovi otklone na daljinu. Iako ove poruke mogu biti učinkovite u drugim segmentima tržišta, za bankarski sektor one ne znače mnogo ako prodavani proizvod nije unikatan.

„Ipak, ako postoji vodeća strategija, to je rad sa potencijalnim klijentima u projektovanju sistema“, kaže Anderson. „Za to je sistem-integratoru potrebno mnogo vremena i napora jer često nije dovoljno raditi samo sa sigurnosnim odjelom, nego i IT podrškom, a potencijalno i sa dobavljačima opreme. Prednost ovog pristupa je jasna, ali za sistem-integratora koji ovo obavlja ishod i ne mora predstavljati pravi odgovor.“ Ključna Andersonova poruka u ovom slučaju jeste činjenica da iako integracija sistema sama po sebi može smanjiti troškove, čak i nakon početne investicije, njen utjecaj nije u toj mjeri značajan kada ga se usporedi sa budžetom na nivou sigurnosnog odjela ili cijele organizacije. Zbog toga treba staviti fokus na kreiranje mogućnosti koje odražavaju postojeće poslovne potrebe za usklađivanjem strategije i razumijevanjem poslovnih faktora, kao i za kreiranjem rješenja koja se fokusiraju ne samo na integrisane sisteme nego i na način na koji se to može iskoristiti u kombinaciji sa drugim sigurnosnim funkcijama kako bi se ostvario uspjeh.

Integracija instaliranih platformi

Objašnjavajući razloge koji stoje iza uspješnosti kompanije Tyco u ovom poslovnom sektoru, Jones navodi da je ključni faktor bila ponuda poslovnih rješenja koja integrišu nekoliko instaliranih platformi za videonadzor u skladu sa zahtjevima klijenata. PSIM rješenje ove kompanije je u ovom kontekstu igralo ključnu ulogu. „PSIM rješenje kompanije Tyco nudi otvorenu platformu za integraciju s ciljem posjedovanja centraliziranog uvida u sigurnosne aktivnosti“, kaže Jones. „Ona je ponudila mogućnost da se različiti izvori informacija transformišu u poslovnu inteligenciju u stvarnom vremenu i ponude analizu situacije za potrebe blagovremenog prikupljanja preciznih podataka, pri čemu je automatizirani radni proces doveo do bržeg i učinkovitijeg reagiranja na nepredviđene situacije i njihovo rješavanje. Na taj način su unaprijeđeni procesi reagiranja na nepredviđene situacije, smanjeni rizici i sniženi operativni troškovi.“

Neki sistem-integratori pokušavaju i sa tradicionalnim pristupom dodavanja vrijednosti svojim uslugama kako bi povećali broj klijenata. George Zarifopoulos, službenik Odjela za marketing i komunikacije u kompaniji Takis G. Zarifopoulos, kaže da kompanija u kojoj radi nudi ugovore o besplatnom održavanju sistema u određenom vremenskom periodu. „Ponuda besplatnog održavanja u periodu od dvije godine našim projektima daje na autentičnosti i pouzdanosti“, kaže Zarifopoulos.

Sistemi prilagođeni finansijskom ambijentu

Prema izvještaju kompanije Ernest and Young, najvažniji trend u bankarskom sektoru u 2015. bit će jačanje profitabilnosti, ali ne i potraga za masivnim prihodima. Zbog toga će se banke morati transformirati uz pomoć manje glomaznih i fleksibilnijih poslovnih modela koji su otporni na globalni usporeni ekonomski rast. Moderni videonadzorni sistem koji izlazi izvan okvira puke sigurnosti i pomaže bankama da unaprijede poslovanje predstavlja idealno rješenje za potrebe banaka da prežive negativnu ekonomsku klimu. Istovremeno, posebno prilagođena marketinška strategija koja akcentira konkretne prednosti izvan sfere same sigurnosti predstavlja ono na što se sistem-integratori trebaju fokusirati kako bi ostavili traga u bankarskom sektoru.

Banke će favorizirati videonadzor u odnosu na sigurnost

Tehnološki napredak u oblasti bankarske sigurnosti nije ograničen na ovaj sektor, ali njegove aplikacije jesu. Paul Bremner, analitičar za videonadzor i sigurnosne usluge u kompaniji IHS, tvrdi da banke investiraju u novu sigurnosnu opremu i rješenja nakon što razmotre mogućnost povrata investicija i uštede na održavanju koje takva ulaganja donose. Prema istraživanju koje je radila kompanija Cisco, 43% klijenata u SAD-u smatra da njihova primarna banka ne razumije njihove potrebe, a 31% vjeruje da im banka ne pomaže da ostvare svoje osnovne finansijske ciljeve. Banke su sve više svjesne postojanja ovog raskoraka u pogledu svojih usluga i aktivno tragaju za rješenjem. Ovaj zahtjev, u kombinaciji sa sve izraženijom potrebom za unapređenjem učinkovitosti filijala i postizanjem boljih rezultata sa manje resursa, jasno oslikava na koji način će banke iskoristiti svoje videonadzorne sisteme kako bi došle do analitičkih podataka. „Tehnologije poput poslovne inteligencije i analitike mogu pomoći filijalama da unaprijede svoju operativnu metriku poput praćenja formiranja redova“, kaže Bremner. „Na taj način banke mogu kreirati modele upošljavanja osoblja koji su usklađeni sa protokom kupaca tokom dana, čime se sprečava pojava gužvi. Tehnologija poput ove pomaže bankama da skrate vrijeme čekanja za klijente i optimiziraju raspoređivanje osoblja“, kaže on.

Biometrijska tehnologija za zaštitu bankomata

Inovativni trendovi u oblasti biometrijske tehnologije pomogli su bankarskim institucijama da ponude sigurnije i pristupačnije usluge na bankomatima. U aprilu 2014. godine američko Savezno vijeće za kontrolu finansijskih institucija, koje djeluje kao finansijski regulator na području SAD-a, upozorilo je banke na novi val pljački bankomata u okviru kojih se koristi kombinacija sajberskih napada i krađe podataka korisnika. Ovaj novi stil pljački američka tajna služba nazvala je „neograničene operacije“, jer počinitelji imaju mogućnost da povuku znatno više novca sa računa u odnosu na limite, čime se banke izlažu riziku od gubitka velike količine gotovine.

Otkada su se bankomati pojavili u finansijskom sektoru tokom 1960-ih, oni se predstavljali olakšanje kako za klijente tako i za banke. Kartice i PIN brojevi su u prošlosti bili dovoljni za zaštitu, no krađe su s vremenom postale sofisticiranije. Zbog toga su se banke okrenule modernoj tehnologiji u vidu biometrije. Biometrijska tehnologija je već popularizirana u različitim sektorima širom razvijenih zemalja. No, kada su u pitanju bankomati, njeno usvajanje ide nešto sporije na području SAD-a ili Zapadne Evrope u odnosu na brzorastuće ekonomije Azije ili Latinske Amerike. Ipak, ova situacija bi se mogla brzo promijeniti jer stručnjaci predviđaju globalni rast potražnje za biometrijskim bankomatima zbog eskalacije sigurnosnih rizika. Prema procjeni organizacije Biometrics Research Group, implementacija novih biometrijskih tehnologija u finansijskoj industriji može smanjiti operativni rizik neke institucije za najmanje 20 posto u periodu od deset godina. Kompanije koje nude biometrijska rješenja ohrabrene su i dosadašnjim reakcijama banaka i njihovih klijenata. Ipak, inicijalna namjena biometrijske tehnologije bila je unapređenje sigurnosti i praktičnosti korištenja, no ona je vremenom izašla izvan okvira ove uloge i danas pomaže bankama da se diferenciraju unutar tržišta. Banke pomoću biometrijske autentifikacije unapređuju sigurnost, pri čemu korisnicima nude i jednostavnost interakcije sa bankomatom za sve ono za što ga oni žele koristiti, bez potrebe za pamćenjem PIN-ova ili korištenjem samih kartica. U budućnosti biometrijska tehnologija će zasigurno igrati ključnu ulogu u finansijskoj industriji, jer su banke i njihovi klijenti svjesni potencijala koji ona nudi. Kao i kod svake nove tehnologije, početno oklijevanje u pogledu usvajanja je neizbježno, ali jednom kada se njene prednosti uzmu u obzir, neće proći mnogo vremena prije nego što sistemi biometrijske autentifikacije postanu standard za bankomate.

Više od hiljadu Axisovih kamera nadzire rusku Standard banku

25 Decembra, 2018

Osnovana 1999. godine, ruska Standard banka danas je jedna od najvećih finansijskih institucija u toj zemlji. Ima više od 320 poslovnica i 5.000 bankomata i terminala u Rusiji. Banka protežira visoke standarde korporativnog upravljanja i etike. Budući da su poslovnice ove banke nejednako prometne, dugi redovi narušavaju njen ugled u očima korisnika. S druge strane, mali broj klijenata po uposleniku nije ekonomski održiv. Kako bi postigla što veću efikasnost, banka je morala optimizirati rad poslovnica u zavisnosti od broja sati u danu, dana u sedmici ili datuma. Stoga je glavni cilj projekta koji se trebao implementirati bio daljinski nadzor poslovnica, uz detektiranje narušavanja internih regulativa i identifikaciju najprometnijih ureda u realnom vremenu.

Rješenje

Kamere koje su odabrane za projekat bile su AXIS 213 PTZ i AXIS P5512 PTZ mrežne kamere, AXIS M1011 fiksirane mrežne kamere te AXIS 212 PTZ mrežne kamere sa ultraširokim uglom snimanja. U zavisnosti od veličine i izgleda prostorija, instalirane su u prosjeku 3-4 mrežne kamere u svakoj poslovnici. Danas banka koristi ukupno 1.012 Axisovih kamera. Banka je za projekat razvila i svoj softver. Kako bi prikazali informacije prenošene sa kamera u online načinu rada, razvijen je mrežni resurs za nadzor, koji je uključio višekorisnički interfejs sa online prijenosom podataka, integraciju sa aktivnim direktorijem i sistematizaciju protoka videopodataka po regijama. Kako bi se smanjilo opterećenje komunikacijskih kanala, slike se osvježavaju nekoliko puta u minuti, a zatim se arhiviraju u sistemu pohrane podataka.

Rezultat

Rezultat projekta jeste alat pomoću kojeg uprava banke može nadzirati rad uposlenika u poslovnicama, imati trenutnu sliku koja prikazuje promet u njima te detektirati povrede internih regulativa i neovlaštene aktivnosti. Informacije koje pružaju kamere mogu se koristiti prilikom razmatranja žalbi. U dodatku tome, mnogi odjeli banke koriste videosistem za vlastite potrebe, kao što su procjena ispravnog postavljanja oglasa ili statusa IT opreme.

Moderni bankomati s novim sigurnosnim sistemima

25 Decembra, 2018

Uloga bankomata posljednjih godina je dobila na važnosti. Oni više nisu samo sistemi za pristup novcu nego i za pružanje brojnih drugih usluga. Kreiranje pouzdanog i sigurnog okruženja za obavljanje transakcija ključno je pitanje za banke sa stanovišta poslovanja i pružanja usluga klijentima. Industrija pokušava pronaći dodatne načine da osigura vršenje transakcija i planira uvođenje biometrije u bankomate

Izvor: a&s international

E-mail: editorial@www.asadria.com

Willie Sutton je bio američki pljačkaš banaka poznat po inovativnoj „karijeri“ i uspješnim bjekstvima iz zatvora. Kada su ga pitali zašto pljačka banke, on je jednostavno odgovorio da to radi „zato što je tamo novac“. Ipak, danas su banke mjesta koja se manje fokusiraju na blagajničke poslove. Te institucije širom svijeta mijenjaju svoj način poslovanja i za rad s klijentima se više oslanjaju na mobilno bankarstvo i mrežu bankomata i informativnih kioska. Na brojnim lokacijama aktivnosti banaka danas su ograničene na specifične usluge, koje ne uključuju rukovanje gotovinom. Neki moderni Willie Sutton bi se danas sigurno fokusirao na bankomate kao metu za pljačke. Pošto banke više ne posjeduju sefove s gomilom novca, bankomati su se našli na meti kriminalaca koji traže lahak pristup novcu, jer se u njima mogu naći deseci hiljada dolara. Banke moraju izbalansirati dva zahtjeva: za zaštitom novca od prevara i krađa, te omogućavanjem klijentima jednostavnog i praktičnog korištenja njihovih usluga i transakcija, bez dodatnih opterećenja.

Zaštita bankomata od fizičkih napada

Zaštita bankomata je važna tema kojom se bave međunarodne organizacije kakve su ATMIA (Asocijacija sektora bankomata) i EAST (Evropski tim za sigurnost bankomata). Napadi na bankomate mogu se podijeliti na fizičke napade, tj. pokušaje da se dođe do novca u bankomatu, i prevare. „U prvi mah, tokom 1960-ih, fizička sigurnost bankomata je bila nerazvijena. Napadi su ubrzo počeli i nastavili se kako su se bankomati počeli širili po cijelom svijetu, sve sa velikim iznosima novca u njima i u blizini javnih prostora. Postoji veliki broj identičnih bankomata, što znači da kriminalci mogu optimizirati svoj modus operacija i osmisliti brže i efikasnije načine da ih opljačkaju“, kaže Pieter D. de Vlaam, menadžer za obuku i certifikaciju u kompaniji Gunnebo, jednom od najvećih svjetskih proizvođača sefova za bankomate. Prema njemu, napadi na bankomate prošli su više evolutivnih stadija. Prvobitno su se sastojali od otvaranja bankomata jednostavnim alatima poput čekića i dlijeta. Proizvođači su na ovaj izazov odgovorili razvojem i instalacijom kvalitetnijih sefova. No, pljačkaši su počeli razvijati nove metode. „U drugoj fazi počeli su koristiti let lampe i drobilice, da bi na kraju počeli i s upotrebom gasa, pri čemu bi najprije razvalili otvor za izbacivanje novca i upumpali gas u bankomat. Potom bi izazvali eksploziju u bankomatu i tako ostvarili pristup novcu“, kaže de Vlaam. Nova generacija napada je uključivala upotrebu čvrstih eksploziva kakvi su PETN i želatinski dinamit. Proizvođači sefova se trenutno takmiče s kriminalcima kako bi ponudili adekvatnu zaštitu protiv korištenja ovih eksploziva.

Skimming i prevare

Pljačkaši nekada ne napadaju sefove bankomata. Iako bankomati mogu biti isplativi za njih, zbog kvalitetnijih sefova i novih metoda zaštite oni postaju sve teže mete za direktni napad. Zato se kriminalci odlučuju na prevare korištenjem ukradenih kartica ili podataka s njih pomoću tzv. skimming tehnika. Prema podacima obavještajnih službi SAD-a, koje se bave borbom protiv finansijskog kriminala, skimming američke finansijske institucije košta oko osam milijardi dolara godišnje. Standardni modus operandi pljačkaša je instalacija skrivenih čitača kartica i špijunskih kamera, koje kopiraju podatke s magnetne kartice. Nakon prikupljanja podataka oni se kodiraju na druge kartice, a zabilježeni PIN se koristi za podizanje novca s računa korisnika.

Videonadzor

U kombinaciji s bankomatima uveliko se koristi videonadzor radi praćenja i otkrivanja pokušaja prevara. Videonadzorna oprema za ove potrebe, poput kamera i snimača, mora biti usklađena sa zahtjevima za kompaktnim dimenzijama i otpornošću na zahtjevne ambijentalne uvjete. „Postoje tri ključna zahtjeva u pogledu videonadzornih sistema koji se koriste u bankarskom okruženju. Prvi se tiče centralne integracije podataka, koja je garant da će podaci o transakcijama uvijek biti zaštićeni kvalitetnim firewallom u podatkovnim centrima, i to u okruženju koje je usklađeno sa zahtjevima u pogledu zaštite bankovnih podataka i mrežne politike. Drugi zahtjev tiče se upravljanja rada poslovnog subjekta u stvarnom vremenu, tako da se problemi u sistemu mogu automatski detektirati. Na taj način se osigurava trajna funkcionalnost videa. Na kraju, tu je i centralizirano upravljanje, koje omogućava kontrolu nad hiljadama snimača putem jedne radne površine na jednoj lokaciji“, kaže Karl Pardoe, regionalni prodajni menadžer za Veliku Britaniju i Irsku u kompaniji March Networks. Ipak, uprkos tehničkim izazovima, uspješna rješenja podrazumijevaju mogućnost povezivanja s bankovnim bazama podataka o transakcijama radi detekcije prevara i pristupa sveobuhvatnim sigurnosnim rješenjima za borbu protiv njih. „Naše rješenje povezuje transakcije koje obavlja bankomat s odgovarajućim videozapisom. Nakon što banka otkrije sumnjivu transakciju, videozapis se može veoma brzo pronaći i iskoristiti za potrebe istrage. Osim sprečavanja prevara, video služi i za automatsko upozoravanje u slučaju fizičkog napada na bankomat ili pokušaja sabotaže“, kaže Cristina Velasco, menadžerica marketinga u španskoj kompaniji SCATI.

Woody Chang, menadžer marketinga u kompaniji QNAP Systems, dodaje da se „u nekim slučajevima videonadzor također povezuje s alarmnim i sigurnosnim sistemom. Naprimjer, alarm može aktivirati automatsko zatvaranje vrata ili ispuštanje spreja za imobilizaciju.“ Videonadzorna rješenja za bankomate uključuju kompaktne snimače, gotovo neprimjetne kamere i VMS platformu za centralizirano upravljanje. Pomoću nje se integriše video koji nastaje prilikom nadzora bankomata i unutrašnjosti banaka, čime se kreira centralizirana platforma za upravljanje sigurnošću za cijelu bankarsku mrežu. Banke mogu biti umrežene i na državnom nivou, a video je moguće pratiti s centralne lokacije.

Je li biometrija budućnost?

Ipak, skimming i danas predstavlja važan izvor rizika po banke i finansijske institucije. Uvođenje pametnih kartica s integrisanim čipom trebalo je ponuditi kvalitetniju zaštitu podataka. Ipak, pošto kartice u velikom broju slučajeva i dalje posjeduju magnetne trake, kriminalci mogu krasti podatke s njih i koristiti ih na lokacijama gdje korištenje pametnog čipa nije obavezno.

Biometrijska rješenja nude dodatni nivo sigurnosti jer onemogućavaju kopiranje i krađu, čime se rizik po banke dodatno reducira. Biometrijska identifikacija implementirana je u ličnim kartama, prekograničnoj kontroli i upravljanju radnom snagom (npr. za kontrolu pristupa i radnog vremena), ali je tek odnedavno postala potencijalno rješenje za bankomate. „Identifikacija pomoću šarenice oka oduvijek se smatrala kvalitetnim rješenjem za autentifikaciju identiteta zbog brzine i pouzdanosti. Ipak, tu je uvijek bilo prisutno i pitanje ekonomičnosti, dimenzija opreme i cijena, koje su otežavale njeno usvajanje za potrebe zaštite bankomata“, kaže Mohammed Murad, zamjenik direktora prodaje i poslovnog razvoja u kompaniji Iris ID Systems. „Ipak, posljednjih nekoliko godina ova identifikacija je postala ekonomski pristupačna i tehnološki izvediva u smislu dimenzioniranja. Probne bankomate smo instalirali u Južnoj Koreji, na području Bliskog istoka i u drugim zemljama, i rezultati su za sada pozitivni“, ističe on i objašnjava da je identifikacija pomoću šarenice oka pogodna za bankomate jer za nju nije potrebno mnogo prostora, tako da je vrijeme obavljanja transakcije, pristupa bazi podataka i verifikaciji identiteta veoma kratko.

Osim toga, ovaj vid identifikacije nudi i anonimnost. Slika oka se pretvara u slijed nula i jedinica i uspoređuje sa sličnim obrascem koji je pohranjen u bazi podataka. Ne postoji način da se slika šarenice oka rekreira na osnovu ovog obrasca. Što se tiče arhitekture, ovaj vid identifikacije se može vršiti na različite načine, npr. preko centralne baze podataka ili pomoću akreditiva koji su pohranjeni na korisnikovoj pametnoj kartici ili telefonu (pomoću NFC tehnologije). Biometrijska identifikacija vjerovatno neće eliminirati potrebu za korištenjem kartica. Standardizacija biometrije u bankama je složen i vremenski zahtjevan proces i čini se da će je klijenti doista koristiti u svojim bankama, ali da će isto važiti i za PIN-ove prilikom pristupanja bankomatu izvan njihovih mreža. Ipak, prije šire upotrebe biometrije za bankomate proći će još dosta vremena, no pilot-projekti poput onih kompanije Iris ID i drugih polahko postaju stvarnost. „Finansijske institucije su veoma konzervativne. Prelazak na novu tehnologije nije jednostavan. Napredak će biti spor, ali signali su pozitivni“, kaže Murad.

Sljedeća faza

Magnetne trake na karticama nekada su bile zamijenjene čipovima radi veće sigurnosti. Sljedeća faza će najvjerovatnije biti prelazak na identifikaciju pomoću šarenice oka ili otiska prstiju. Primjena biometrijske identifikacije kod bankomata predstavlja zanimljivo rješenje za prevare s karticama i skimming. Biometrija će omogućiti višefaktorsku identifikaciju, koja će podići nivo sigurnosti i značajno smanjiti rizik od krađe identiteta. Ipak, to je samo još jedan korak u konstantnoj utrci između banaka i kriminalaca, jer će potonji sigurno pokušati zaobići i ove mjere. Bit će zanimljivo vidjeti koja rješenja će industrija ponuditi kao odgovor.

Razotkrijte napade na bankomate uz pravo sigurnosno rješenje

25 Decembra, 2018

Napadi su stalni izvor briga za operatore bankomata, a statistika pokazuje da to postaje sve veći problem. Implementiranje najboljeg videonadzornog rješenja za nadgledanje bankomata moglo bi smanjiti gubitke i broj napada

Izvor: a&s International

E-mail: redakcija@www.asadria.com

Brojni su načini napada na bankomate i ljude koji ih koriste. Dok su fizički napadi razlog za određenu brigu, danas prevare i krađa podataka s bankovnih kartica stvaraju mnogo veću štetu. Kriminalci u trenu mogu ukrasti bankovne i kartične informacije, a da korisnik i ne zna za to. Zato je krađa podataka i novca s bankovnih kartica i dalje gorući problem za bankomate širom svijeta. Prema nedavnom izvještaju FICO-a, broj kompromitovanih bankomata i trgovinskih uređaja tokom 2016. godine samo u SAD-u porastao je za 30 posto. Međutim, u izvještaju o bankomatskom kriminalu Evropskog tima za sigurnost bankomata (EAST) stoji da je u istoj godini u Evropi broj napada čiji je cilj krađa podataka s bankovnih kartica opao za 20 posto. Uprkos tome, EAST napominje da je ukupni broj napada na bankomate u Evropi u 2016. porastao za 26 posto.

Smanjenje broja napada?

Prema FICO-u, oko 60 posto napada u SAD-u otpada na nebankovne bankomate, poput onih u supermarketima. Ostatak se odnosi na bankomate u vlasništvu banaka te na POS uređaje kao što su oni za kartično plaćanje u prodavnicama. Međutim, ima i dobrih vijesti. Prosječno trajanje napada se smanjuje. FICO-ovi podaci pokazuju da su bankomati ili POS uređaji u prosjeku bili pod napadom 11 dana, nasuprot prosječnom trajanju napada od 14 dana u 2015. godini. Pri tome se i prosječan broj kartica zahvaćenih jednim napadom smanjio za pola. Iako podatak o rastućem broju napada na bankomate ne zvuči baš dobro, solidan sistem za videonadzor implementiran kao dio holističkog sigurnosnog rješenja za nadgledanje bankomata mogao bi pomoći u hvatanju kriminalaca prije nego što naprave ikakvu štetu. Korištenjem odgovarajućeg tipa kamera i efikasnog softvera za upravljanje videom (VMS) operatori bankomata mogli bi postati spremniji nego ikada da na vrijeme spriječe napade.

Izazovi u oblasti nadzora bankomata

Kada je u pitanju nadzor bankomata, izazovi su brojni. Oni se odnose na okruženje i montiranje odgovarajuće opreme. Izazovi iz okruženja se teško mogu kontrolisati. Promjene u osvjetljenju usljed promjenjive sunčeve svjetlosti predstavljaju neke od najvećih izazova specifičnih za nadzor bankomata. S obzirom na to da je veliki broj bankomata smješten vani, kamere se moraju prilagođavati promjenjivoj sunčevoj svjetlosti, kao i tami jednom kada sunce zađe te bilo kakvim drugim promjenama u okruženju. Dakle, videonadzorne kamere moraju biti u stanju prilagoditi se svim ovim promjenama. “March Networks ima liniju namjenskih kamera za bankomate koje imaju visok dinamički raspon i odlično funkcionišu u uslovima slabog osvjetljenja kako slika nikada ne bi bila presvijetla ili pretamna”, kaže menadžer za tržišna rješenja u March Networksu Daniel Caggiula. Kada je riječ o vidnom polju (FOV), kamere March Networksa mogu pokriti vertikalni FOV od 0,9 metara, što omogućava snimanje korisnika bankomata od struka naviše kako bi svi bitni detalji na njemu bili vidljivi.

Još jedan izazov je ograničenost zaposlenika da nadziru i upravljaju transakcijama na bankomatima u desecima ili čak stotinama poslovnica. “Stručnjaci za istraživanje bankovnih prevara često su prisiljeni tražiti dokaze neefikasnom pretragom slika i zabilježenih aktivnosti oslanjajući se na video lošeg kvaliteta, koji se nekada sporo skida i čija pohrana može biti skupa”, objašnjava Uma Welingkar, potpredsjednica odjela za upravljanje proizvodima u 3VR-u. “Pretrage hronološki zabilježenih aktivnosti također zahtijevaju da korisnici otprilike znaju kada je došlo do incidenta. Što je mogući vremenski raspon u kojem se incident desio veći, to je više videa koji se mora ručno pregledati kako bi se identifikovali sumnjivci ili neke druge bitne informacije, zbog čega je takva istraga vremenski zahtjevna, neefikasna i skupa. I što je najbitnije, može biti teško na taj način doći do dokaza koji bi doveli do osuđivanja kriminalaca”, dodaje Welingkar.

Razvoj pravog nadzornog rješenja

Usljed ranjivosti bankomata razvoj najefikasnijeg mogućeg nadzornog sistema izuzetno je važan. Faktori poput pouzdanosti i kamera visokog kvaliteta samo su mali dio uspješnog rješenja. “Finansijske institucije trenutno su u potrazi za proaktivnim rješenjima koja im omogućavaju da smanje troškove i postignu maksimalan povrat investicije. Zbog ovoga se moraju osloniti na nekog dovoljno posvećenog proizvođača s kojim banka može prevazići buduće izazove”, kaže menadžerica marketinga u SCATI-ju Raquel Elias. „Najbolje je ono rješenje koje omogućava prevenciju napada i aktivira uzbune u stvarnom vremenu u slučaju fizičke agresije na bankomate ili njihove sabotaže“, pojašnjava Elias. Takvo rješenje bi uvijek trebalo biti integrisano sa sistemima za nadzor transakcija. “Najvažnija stvar je ponuda sveobuhvatne i specijalizirane sigurnosne platforme koja se može prilagoditi specifičnim zahtjevima svake banke, kao i zahtjevima i regulacijama okruženja (standardi i legislativa, korporativne promjene itd.)”, dodaje ona.

Caggiula, pak, smatra da “za efikasan nadzor bankomata finansijske institucije moraju tražiti videonadzorno rješenje koje integriše HD video te analitiku detekcije prisustva i transakcijske podatke, uz dodatak izvještavanja koje će pomoći u lakšem identifikovanju nepravilnosti.”

Više o ovoj temi čitajte u printanom izdanju…

Savjeti iz Hikvisiona:Tehnologijom do bolje usluge u bankama

25 Decembra, 2018

Kako navodi magazin American Banker, bankarstvo će u 2018. biti obilježeno inovacijama i praktičnošću, što za krajnji rezultat ima stavljanje korisnika u centar njihovog poslovanja. Stoga se banke okreću tehnologiji kako bi to mogle i ostvariti

Izvor: Hikvision

E-mail: redakcija@www.asadria.com

Bankarstvo i tržište sigurnosti oduvijek su išli ruku pod ruku. Nadzorne kamere se već odavno koriste u bankama te omogućavaju nadgledanje svih područja u objektu u stvarnom vremenu. Međutim, te tehnologije također se koriste i da im pomognu u poslovanju, između ostalog poboljšanjem njihove korisničke usluge. Navest ćemo primjer – šta nas sprečava da s bankomata podignemo novac, a zatim u banci kažemo: “Nisam podigao novac” ili “Podigao sam 100, ali mi je bankomat pokazao da sam podigao 200 eura?“ Uz pametno osmišljeni nadzor, radnici u banci mogu vidjeti snimak osobe koja je podigla novac te pomoću podataka s bankomata usporediti informacije o transakciji sa snimkom. Uz korištenje mrežnog videosnimača, snimak može jasno pokazati korisnika u vrijeme dok je obavljao transakciju na bankomatu.

Šira primjena

S rastom popularnosti tehnologije dubokog učenja, ovakav nadzorni sistem može dobiti i širu primjenu. Pomoću analize videopodataka operateri se mogu upozoriti na potencijalnu kriminalnu aktivnost. Bankomati spadaju u područja visokog rizika, kako za prevare tako i za pljačke, budući da se često nalaze na ulici, a korisnici ne obraćaju pažnju na svoju okolinu dok podižu novac. Kamere mogu detektovati neuobičajeno ponašanje kao što je nasilje, nakon čega upozoravaju operatera, koji će onda moći adekvatno intervenisati. Čak i ako to nije moguće, kamere mogu pružiti ključne dokaze za dalju istragu.

Ova prednost također se odnosi i na šaltere, na kojima se svaki dan obavlja veliki broj finansijskih transakcija. Banke tu mogu koristiti 4K kamere sa slikom visokog kvaliteta, tako da se na snimcima mogu vidjeti svi potrebni detalji ukoliko dođe do spora. “Ali kako se to odnosi na korisničku uslugu?” možda se pitate. Mali broj ljudi odlučuje se na pokretanje spora, a bez obzira na to za koga se ispostavi da je upravu, većina naprosto bude sretna što se on riješio. To postaje pitanje korisničke usluge ukoliko se spor pretvori u dugu diskusiju o tome šta se stvarno desilo, onako kako se učesnici događaja sjećaju. Takav spor se uz jasne dokaze može lako razriješiti, tako da svi mogu nastaviti sa životom. A banke bi trebale obratiti pažnju na to s obzirom na trend porasta broja finansijskih pritužbi.

Pojednostaviti poslovanje

Ovo nisu jedine poslovne prednosti korištenja pametne nadzorne tehnologije u bankarstvu. Kamere za brojanje ljudi mogu pomoći u određivanju broja ljudi koji ulaze u objekat, što se može iskoristiti za bolje planiranje dnevnih operacija. Tehnologija za detekciju redova na šalterima znači da menadžeri mogu biti obaviješteni ukoliko red postane predug, tako da mogu pustiti u funkciju dodatni šalter. Uz analizu protoka ljudi, projektanti banaka mogu vidjeti kako se ljudi kreću unutar objekta i koja su područja “popularna”. Sve ove informacije bankama mogu pomoći da pojednostave svoje poslovanje i utječu na zadovoljstvo korisnika. Primjena inovativne nadzorne tehnologije može biti od značaja za poboljšanje korisničke usluge. U dobu kada se banke pokušavaju izboriti s lošom reputacijom bitno je da se fokusiraju na korisničku uslugu kako bi mogle ostati relevantne za korisnika 21. stoljeća.

Može li jedinstveni integrisani sistem zaključavanja zaštititi banke, bankomate i prevoz gotovine?

25 Decembra, 2018

Teško je zamisliti lokaciju s većim sigurnosnim potrebama od banke. Iako je sajber kriminal u centru pažnje, svakodnevno bankarsko poslovanje i fizička zaštita ljudi i imovine i dalje imaju ključnu ulogu.

Svi smo gledali filmove o pljačkama. Naravno, u stvarnom svijetu sigurnost banaka je dosta složenija od puke ugradnje najvećih titanijumskih vrata do kojih možete doći. Zgrade, kućišta bankomata i usluge prevoza gotovine imaju potpuno različite radne tokove, ali svima je potrebna vrhunska sigurnost, baš kao i trezorima.

Može li jedinstvena tehnologija zaključavanja odgovoriti tako širokom spektru potreba?

Pouzdana sigurnost i dodatna zaštita

Kada su u pitanju složenost i sigurnost, kritična infrastruktura poput elektroenergetske mreže i postrojenja za prečišćavanje vode predstavlja poželjni standard zaštite za banke. Nije slučajnost što je komunalni sektor jedan od prvih vjernih korisnika CLIQ tehnologije kontrole pristupa.

CLIQ je višeslojni sistem zaključavanja koji kombinira mehaničku zaštitu pomoću ključeva i elektronsku zaštitu. Veliki broj sigurnosnih cilindara i katanaca za aplikacije koje se ne tiču samo vrata jačaju fizičku sigurnost i otpornost na napade. CLIQ tehnologija nudi i dodatni sloj šifrirane i pristupačne elektronske sigurnosti, što je garancija dodatne kontrole i praktičnosti upotrebe bez potrebe za kablovima. Sve CLIQ brave za vrata, katance, ormariće, liftove, kapije i mašine su bežične. Mikroelektronika na ključu se napaja preko standardne baterije unutar svakog programabilnog CLIQ ključa.

Ovi slojevi fizičke i elektronske sigurnosti rade zajedno kako bi bankama ponudili sigurnost i u situacijama gubitka ključa. Sva pristupna ovlaštenja na CLIQ ključu se jednostavno i brzo poništavaju pomoću sistemskog softvera i više se ne mogu koristiti za otvaranje vrata, trezora ili bankomata.

Jednostavna instalacija i upravljanje za vrata, ulaze i bankomate

Pošto ovo rješenje koristi ključeve, CLIQ nudi jednostavan prelazak sa mehaničke sigurnosti na snažan sistem kontrole pristupa, bez promjene postojećih struktura kao što su vrata. Nadogradnja se odvija bez problema.

Sigurni CLIQ Web Manager posjeduje softverski interfejs koji radi unutar bilo kojeg standardnog pretraživača ili na intranetu, uz mogućnost multifaktorske autentifikacije prijavljivanja za administratore. Menadžeri objekta mogu kontrolisati tokove rada i prilagođavati pristupna ovlaštenja za svakog korisnika, bez glomaznih privjesaka za ključeve ili projektovanja složenog i skupog sistema upravljanja ključevima. Jedan programabilni (i reprogramabilni) ključ pokriva sve njihove potrebe.

Zone koje zahtijevaju posebna ovlaštenja lako se definišu i pristup njima je ograničen za određeno osoblje. Ako je potrebno više administratora sistema, CLIQ i to može riješiti, čak i ako se oni nalaze na različitim lokacijama ili u vremenskim zonama.

Menadžeri objekta mogu postaviti uređaje za programiranje na strateške tačke, npr. blizu ulaza za osoblje i omogućiti da zaposleni ili izvođači radova redovno ažuriraju svoja ovlaštenja. Kraći intervali važenja pristupnih ovlaštenja automatski podižu nivo sigurnosti u bankama i uredima.

Isto tako, CLIQ sistem nudi vođenje evidencije za bilo koju bravu ili korisnika po potrebi, čime se olakšava vođenje istraga o incidentima. Programski uređaji vode evidenciju u vrijeme vršenja reprogramiranja. Funkcionalnost koju nudi CLIQ štedi vrijeme i novac.

CLIQ ne mora osiguravati samo vrata. Cilindri CLIQ su idealni za bankomate, a osoblje banke ili treće strane čak i ne moraju nositi dodatni ključ za otključavanje bankomata. Njihov jedinstveni CLIQ ključ je programiran tako da otvara samo jedan bankomat u unaprijed definisano vrijeme, što je siguran postupak koji se lako kontroliše.

Svako otvaranje se prati i provjerava preko istog Web Manager softvera dostupnog na lokalnom serveru ili kao dio paketa softvera kao usluge (SaaS) koji nudi ASSA ABLOY.

Zaštita prevoza gotovine

Upravljanje sektorom ili kompanijom za prevoz gotovine dodaje još jednu varijablu koja se tiče sigurnosti. Osoblje i novac su uvijek u pokretu i cijeli tok posla mora biti osiguran. Ako se vraćate do sjedišta organizacije po ključ, vi trošite i vrijeme i gorivo. Nagrađivani* segment istog CLIQ sistema je i CLIQ Connect tehnologija i ona predstavlja rješenje za to.

Sa CLIQ Connectom, korisnik ključa više ne mora lično ažurirati pristupna ovlaštenja i vraćati se u sjedište organizacije ili do lokacije sa uređajem za programiranje. Sve što mu treba je pametni telefon, aplikacija CLIQ Connect i sigurna Bluetooth veza.

Rješenje je jednostavno i agilno i omogućava brzo reagiranje na bilo koju situaciju na terenu.

Ako morate preusmjeriti tim za transport novca koji je već u putu, dovoljno je da odredite nova pristupna ovlaštenja za zgradu ili bankomat preko CLIQ Web Managera. Korisnik ključa uspostavlja sigurnu Bluetooth vezu između programabilnog CLIQ Connect ključa i aplikacije kako bi omogućio trenutno ažuriranje ovlaštenja. Timovi tako mogu otvarati željene brave na svakoj novoj destinaciji.

Funkcija otvaranja preko interneta koju nudi CLIQ Connect može biti od koristi i za sigurno otključavanje tokom preuzimanja novca. Na primjer, bravi može zatrebati otključavanje u roku od 60 sekundi koje također mora odobriti administrator sistema.

Može li jedinstven integrisani sistem zaključavanja zaštititi banke, bankomate i prevoz gotovine? Mi mislimo da može.

Da biste saznali kako kompanije širom Evrope koriste prednosti CLIQ tehnologije, preuzmite besplatne studije slučaja na https://campaigns.assaabloyopeningsolutions.eu/cliq-banking

CLIQ elektronske brave čuvaju svaki ulaz u talijanskoj banci

25 Decembra, 2018

Bankarskom poslovanju s fizičkim licima potrebna je sigurnost i mogućnost upravljanja složenim radnim procesima. Osoblju je potreban efikasan pristup. Menadžeri objekata traže fleksibilnost u kreiranju pristupnih ovlaštenja baziranih na individualnim potrebama. To znači da se pristup određenim zonama ne može omogućiti svim licima. Istovremeno, niko ne želi nositi ni kontrolisati veliki broj ključeva.

Ovo su potrebe s kojim su se suočili menadžeri regionalne banke Creval u Italiji. Zbog toga su potražili alternativu svom mehaničkom sistemu s glavnim ključem.

Banci Creval su zatrebali novi uređaji za kontrolu pristupa koji bi postali sastavni dio sigurnosnog sistema za zaštitu imovine i ljudi prema najvišim standardima. Banka je tražila brave koje će predstavljati trajnu, sigurnu i fleksibilnu alternativu standardnoj mehaničkoj sigurnosti.

Na kraju su pronašli jednostavan elektronski način upravljanja moćnim i pristupačnim sistemom baziranim na fizičkim ključevima na baterije i naprednoj mikroelektronici.

Fleksibilno i sigurno zaključavanje

Creval je za svoje bankarske prostore odabrao eCLIQ sistem bežične kontrole pristupa baziran na ključevima. Vrata filijala širom Lombardije danas čuva više od 30 izdržljivih eCLIQ cilindara, čime se njenim menadžerima daje puna kontrola nad zaštitom ulaza.

eCLIQ je skalabilna elektronska nadogradnja CLIQ sistema za kontrolu pristupa koji se koristi na lokacijama sa kritičnom infrastrukturom širom Evrope. Elektronski cilindri su zaštićeni od neovlaštenog rukovanja i posjeduju 128-bitnu AES enkripciju koja je ugrađena u bravu i mikroelektroniku ključeva. Osoblje sa sobom nosi samo jedan eCLIQ ključ s napajanjem na baterije koji je programiran unaprijed određenim pristupnim ovlaštenjima.

Menadžeri sigurnosti u Creval banci sada mogu odobravati pristup zasnovan na vremenskim intervalima i konkretnim vratima, sve do nivoa pojedinačnog korisnika u objektu. Također je jednostavno odrediti vremenski ograničena prava pristupa za korisnikov ključ i tako ojačati sigurnost ako se ključ izgubi. Evidencije o korištenju i događajima se vode na jednako detaljnom nivou.

Upravljanje ključevima je jednostavno i izvodi se pomoću softvera kojim se upravlja preko lokalnog računara ili preko interneta, odnosno pomoću standardnog pretraživača. U slučaju gubljenja ključa, administratori u banci ga jednostavno poništavaju unutar sistema.

“Zadovoljni smo rezultatima novog sistema kontrole pristupa”, kaže Claudio Brisia, menadžer logičke sigurnosti u sjedištu banke u gradu Sondrio.

Dodatne informacije potražite na https://campaigns.assaabloyopeningsolutions.eu/cliq-banking